El aspecto más perjudicial de encontrarse con una baja calificación crediticia no es en realidad su efecto en las posibilidades de obtener la aprobación del préstamo. Es el efecto psicológico que tiene en los prestatarios, que creen que es demasiado difícil conseguir préstamos personales con mal crédito para justificar el esfuerzo.
Pero la verdad es que hay muchas opciones todavía abiertas a los prestatarios con mal crédito, incluso si su calificación es extremadamente baja. Todo lo que se necesita es compilar y presentar una solicitud de préstamo fuerte, y tener un poco de fe en un sistema de aprobación que se basa principalmente en hechos. Significa que si se marcan las casillas, entonces la aprobación del préstamo con baja puntuación de crédito es muy posible.
Por supuesto, no existe la aprobación de un préstamo estando en el Clearing garantizado, pero las posibilidades de obtener la luz verde pueden ser tan grandes que sería seguro sentir la confianza de que se concederá. Pero, ¿cuáles son los pasos necesarios para lograrlo? Hay 3 pasos clave que pueden hacer que incluso los grandes préstamos personales sean alcanzables…
Dirigir su registro de crédito
El primer paso es averiguar cuál es su situación crediticia, y abordar cualquier debilidad que pueda haber en ella. Coser estas debilidades puede aumentar enormemente las posibilidades de obtener un préstamo personal con mal crédito. Y para hacer esto, el primer paso es obtener una copia de su informe de crédito.
Los informes son proporcionados por las tres agencias de crédito (Experian, Equifax o TransUnion), y están disponibles gratuitamente una vez al año. Otros servicios a menudo proporcionan el informe a un costo, así que ten cuidado con ellos.
Una vez que se conozcan los detalles de su informe, se puede formular un plan para asegurar la aprobación del préstamo con una baja puntuación de crédito. Si se detecta algún error, como un préstamo no contabilizado, haga que se revise el informe y explique el motivo. Esto debería dar como resultado una puntuación más alta, lo que ayudará a la hora de solicitar el préstamo personal.
Cómo encontrar opciones de préstamo
El siguiente paso es encontrar el prestamista adecuado, y los términos correctos para asegurar que el préstamo personal con mal crédito sea asequible. El primer puerto de escala debe ser su prestamista actual, que puede estar abierto a negociar buenos términos. Sus prestamistas ya conocen su reputación crediticia, por lo que si hay una buena relación, es más probable que la aprobación se base en la experiencia pasada.
Otra opción es consultar en Internet, donde una multitud de prestamistas en línea ofrecen tratos de préstamo superiores a los que ofrecen los prestamistas tradicionales. Los prestamistas en línea son reconocidos como expertos en préstamos a prestatarios de mal crédito, por lo que también es muy probable que obtengan la aprobación de un préstamo con baja puntuación de crédito. Cobran tasas de interés más bajas y tienen plazos de préstamo más largos, por lo que el reembolso es más asequible.
Una tercera opción son los prestamistas privados, o las pequeñas empresas comerciales. Suelen ser prestamistas de alto riesgo, que cobran tasas de interés más altas pero ofrecen una aprobación de préstamo personal casi garantizada.
Servicios de Intermediación
Si la búsqueda de un préstamo personal con mal crédito no da resultados, el último recurso es contratar a una compañía financiera intermediaria para buscar más profundamente. Estos no son prestamistas, pero buscarán el mejor acuerdo de préstamo posible en su nombre. Tienen una base de datos de contactos en la industria de préstamos, así que encontrar un préstamo está prácticamente garantizado – el problema son los costos involucrados.
La compañía financiera cobrará una comisión por sus servicios, pero es relativamente pequeña. Pero como los prestamistas de la base de datos saben que los solicitantes están desesperados por fondos, sus tasas de interés en los préstamos personales son muy altas, por lo que el trato será muy caro.
Sin embargo, la mayor ventaja es que la aprobación con baja puntuación de crédito no es un problema, y las compañías financieras proporcionan un servicio de apoyo.